评分卡

【概述】评分卡介绍

作者 : 老饼 发表日期 : 2022-11-21 02:20:19 更新日期 : 2023-12-25 14:53:48
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本文初步泛谈和介绍评分卡,通过本文阅读,对评分卡有个初步的了解和印象。



   01. 什么是评分卡   



本节先介绍什么是评分卡



    什么是评分卡    


什么是评分卡
评分卡,一般是指用于小贷客户质量评分的评分卡表。
评分卡样式如下:
评分卡示例
在来了新用户后,根据以上卡表,算出用户最终的评分
    评分卡是怎么弄出来的    
评分卡利用历史客户数据,
分析出有效的特征(变量),并对变量对行分组(离散化),
然后使用逻辑回归模型确定每个变量的权重和基础阈值,
最后根据阈值、权重 ,确定基础分数和每个每个各个分组的分数



   评分卡与评分模型   


评分卡与评分模型分别是什么
应用于小贷的,除了评分卡,还有其它的评分模型
 评分卡与评分模型的主要区别如下:
👉评分模型:评分模型是通过一个模型直接给出分数                                        
👉评分卡:评分卡是一个特殊的评分模型,它可以更直观地看到每个特征的分数
较流行的评分模型有决策树、XGBOOST等
评分卡与评分模型的优缺点
评分模型和传统的评分卡各有优缺点,
由于评分模型的自由性,评分模型往往可以取得更高的准确率
但评分卡的优势在于,评分卡更为稳健、可控、成熟                
 评分卡稳健、可控体现在如下方面:
1. 它的业务解释性更强              
2. 变量的耦合度低                  
3. 在业务发生变化时,评分卡更易调控

由于评分卡应用的是金融领域,天生更重视稳健与可控
因此评分卡在风控领域始终是一个最Base的经典评分模型





   02. 有哪些评分卡类型   



本节介绍评分卡的各类,包括A卡、B卡、C卡、F卡等



    各种评分卡的介绍    


针对评分的使用不同场景,一般分为A、B、C、F卡
👉
1. A卡:Application scorecard,申请评分卡                      
          
   A卡用申请数据,建立模型,评估用户是否会坏账
          作用:用于审批放款        
                               
 👉2.B卡:Behavior scorecard,行为评分卡                            
                  
 C卡作用于借贷中的客户。加入贷后还款等行为数据  
  多种作用:可用于老客户提额            

 👉3.C卡:Collection scorecard,催收评分卡                           
 
 作用于借贷中的客户                   
作用:预测用户是否会逾期,提前催收 

 👉4.F卡:(Fraud scorecard):欺诈评级评分卡                      
 
 作用于申请阶段,针对欺诈客户的判断   



    各种评分卡的实际使用现状    


虽然评分卡的种类非常多,但往往一般只建立A卡,具体如下:
A卡(申请评分卡)是最常见的,也是价值最大的                                         
  A卡一来可以减少人工审核,二来可以提高放贷质量               
 并且A卡只需要申请数据,因此A卡几乎是小贷必备的模型          

B卡和C卡相对弱势一些,起码不是刚需                                                   
F卡是刚需,在被欺诈撸一波,是非常痛的 但F卡往往不太好建                 
            F卡不好建主要是因为“欺诈”的历史数据和“欺诈”的定义往往无法提供




好了,本文对评分卡介绍就到此了,本文仅作为评分卡的初步介绍





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